保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)風(fēng)控相關(guān)法律法規(guī)案例解讀培訓(xùn)課綱

【課程大綱】（為便于系統(tǒng)學(xué)習(xí)理解和案例適用，保險(xiǎn)法與司法解釋融合解讀；課程全部以案例講解為主，故不再單列案例）

第一部分 保險(xiǎn)及保險(xiǎn)法律法規(guī)概述

一、保險(xiǎn)的定義

二、保險(xiǎn)的意義與功用

三、保險(xiǎn)法的立法目的和適用范圍

四、保險(xiǎn)從業(yè)活動(dòng)的基本原則

第二部分 保險(xiǎn)合同

一、保險(xiǎn)合同訂立原則

二、保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額

三、保險(xiǎn)合同成立與生效

司法解釋明確了“禁止反言”原則和“先行承保”原則

四、保險(xiǎn)合同對(duì)價(jià)

1、保險(xiǎn)費(fèi)的支付

2、逾期支付保險(xiǎn)費(fèi)

3、禁止通過訴訟要求支付保險(xiǎn)費(fèi)

五、保險(xiǎn)合同內(nèi)容

六、保險(xiǎn)合同變更

七、合同效力的恢復(fù)

司法解釋明確保險(xiǎn)合同恢復(fù)效力的條件，維持合同效力。

八、保險(xiǎn)合同解除

九、保險(xiǎn)合同無效

司法解釋明確了合同無效時(shí)退費(fèi)的規(guī)則

第三部分 保險(xiǎn)利益

一、人身保險(xiǎn)利益

司法解釋明確人身保險(xiǎn)利益主動(dòng)審查原則，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

二、申報(bào)年齡不真實(shí)的處理

三、死亡保險(xiǎn)的禁止

四、死亡保險(xiǎn)合同的效力

司法解釋細(xì)化死亡險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，鼓勵(lì)保險(xiǎn)交易。明確了“被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額”的認(rèn)定規(guī)則。

第四部分 如實(shí)告知

一、投保人如實(shí)告知義務(wù)

二、保險(xiǎn)人說明義務(wù)

司法解釋明確了如實(shí)告知范圍及體檢與如實(shí)告知義務(wù)的規(guī)定，維護(hù)誠(chéng)實(shí)信用。

第五部分 格式條款——爭(zhēng)議條款解釋

1. 不利解釋規(guī)則

2. 提示注意說明告知義務(wù)

司法解釋明確了格式條款的相關(guān)規(guī)則

第六部分 受益人

一、受益人的確定

二、受益順序及份額

三、受益人變更

司法解釋規(guī)范受益人的指定與變更，保護(hù)受益人的受益權(quán)。

四、保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)情形

五、受益權(quán)喪失

第七部分 保險(xiǎn)事故

一、理賠

司法解釋規(guī)范醫(yī)療保險(xiǎn)格式條款，維持對(duì)價(jià)平衡。

二、拒絕賠付通知

三、先行賠付

四、訴訟時(shí)效

五、被保險(xiǎn)人自殺處理

六、免于賠付情形

七、保險(xiǎn)人禁止追償

八、保險(xiǎn)欺詐

司法解釋還對(duì)保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的轉(zhuǎn)讓、作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的保險(xiǎn)金給付、受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡的推定、故意犯罪如何認(rèn)定等問題作了規(guī)定。

第八部分 保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控

一、金融消費(fèi)者的概念和范圍

二、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)重要性和必要性——為什么要保護(hù)？

案例分析：

1、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的背景

2、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理念的形成

3、消保的意義和必要性

4、保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)及管理規(guī)范

三、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)現(xiàn)狀及監(jiān)管最新形勢(shì)

1、金融消保工作現(xiàn)狀

2、銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管趨嚴(yán)—最新監(jiān)管形勢(shì)分析

案例分析：

四、消費(fèi)者享有的權(quán)利（系列最新案例分析）

（一）知情權(quán)：

（二）自由選擇權(quán)：

（三）公平交易權(quán)：

（四）安全權(quán)：

（五）依法求償權(quán)：

（六）金融信息安全權(quán)

（七）受尊重權(quán)

（八）受教育權(quán)

五、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)——應(yīng)該如何做？

案例分析：

六、妥善處理投訴——投訴處理的流程與策略

1、投訴處理七步走

2、投訴處理的大忌

案例分析：

注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加

入與之關(guān)聯(lián)的法律知識(shí)和實(shí)操內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)需求作適當(dāng)調(diào)整。