合同法擔保法物權法適用案例解讀

一、【課程背景】

當前國內經濟增速放緩，整體社會信用環境有進一步惡化的趨勢，受信人及擔保人道德風險高企，千方百計拖延還款或擺脫擔保責任，導致不良貸款增加，信貸風險呈不斷增大的趨勢。

二、【授課時長】一天。

三、【課程收益】

張緒才老師多年來從事金融法律風險防范實務研究，通過辦案實踐及與金融、司法部門有關部門和人員調研交流，開發出本課程，對信貸業務中主要的法律風險點，以案例的形式展現出來，并舉一反三、融匯貫通，讓業務人員增強風險意識，掌握法律實務知識和技能，提高業務能力和水平，避免業務風險和從業人員的職業道德風險。

四、【授課對象】

商業銀行、小額貸款公司、擔保公司等金融機構從業人員。

五、【課程特色】

1、獨特的專業優勢：法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強。

2、獨特的講課技能和風格：最大的特點是不講理論講案例，不講術語講白話，理論案例化、案例故事化、事故情節化、情節實戰化；對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

六、【課程大綱】

第一部分 信貸法律風險防范之“道”

一、討論思考：貸款到期不還怎么辦？——貸款不能按時足額收回

1、為什么不還？有哪些風險因素？——還款意愿和還款能力

2、為什么會發生訴訟？——非訴清收效果如何？

3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？——合同效力、有無證據和證據效力、訴訟時效和擔保期間等。

4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風險因素？——有無財產可供執行？能否執行？擔保權與其它權利是否沖突？有無行使合同權利？

二、信貸業務合同兵法策略

1、以終為始

2、以戰止戰

3、討論：運用上述兵法策略，列出：

（1）實務工作中遇到的法律問題

（2）能預見到哪些信貸風險問題

第三部分 信貸業務及合同各個環節的法律風險點分析與防范

一、信貸業務四大步

1、借款合同簽訂—事前防范

2、借款合同擔保—擔保防范

3、借款合同履行—事中控制

4、借款合同訴訟—事后救濟

二、與貸款流程相對應的合同各環節的法律風險點

（一）合同的簽訂、成立和生效

1、借款及擔保合同主體風險防范

案例分析：公司章程與法律規定不一致，授信合同是否有效？

案例分析：公司對外保證，法律效力如何？

案例分析：私營機構能否作保證人?其財產能否設定擔保？

保證合同無效，責任如何承擔？

案例分析：

2、合同要素的構成和填寫規范要求

（二）合同的權利義務——合同約定的風險提示

1、格式合同的風險點——不利解釋規則和免責無效規則、提示注意義務

案例分析：被法院確認無效的合同格式條款！如何防范？

2、借新還舊和貸款展期對保證和抵押的法律風險

合同約定、擔保責任及手續辦理的法律風險控制

案例分析：借新還舊及展期，想說愛你不容易！

3、合同中擔保權實現順序的法律風險

案例分析：煮熟的鴨子飛了——擔保權實現順序風險防范

4、抵押權與其它權利的沖突風險

案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？

問題討論

1、法律對租賃權有何特殊規定？

2、抵押權和租賃權誰優先？

3、本案中為何會出現租賃在先的情況？

4、該銀行的抵押物能否順利處置變現？

5、銀行不認可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？

6、銀行應如何防范抵押與租賃權利沖突的風險？

7、第三人主張抵押權所有權怎么辦？—善意抵押權運用策略

5、合同中的“交叉違約”條款

6、合同約定的周全原則和證據規則

（三）合同的履行——證據！證據！證據！

1、檢查預警

案例分析：

2、催收施壓

3、訴訟準備：證據、訴訟時效、合同權利

4、維護期間時效，莫讓權利“睡覺”

（1）訴訟時效

（2）保證期間

（3）保證訴訟時效

（4）抵押權行使期間

案例分析1：如何維護權利的“保質期”？——訴訟時效和保證期間

討論：保證期間是否超過？保證責任是否免除？超過保證期如何補救？  

案例分析2:銀行中斷訴訟時效的方式不當，敗訴！

案例分析3：銀行未能證明在訴訟時效期間內主張權利，敗訴！

5、如何解決送達難問題？——實務技能操作

7、最高額保證的法律風險

8、最高額抵押的法律風險

案例分析：抵押物被保全查封，銀行能否再放款？

（四）合同權利的救濟策略

1、不安抗辯權的行使法律風險

案例分析：銀行不按約放款，是否擔責？

2、行使抵銷權

案例分析：近水樓臺先得月

3、行使代位權

案例分析：乾隆討債

4、行使撤銷權

案例分析：

（五）讓客戶認知違約成本，增強履約意愿（還款意愿和還款能力）

一、討論：如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響？

二、對失信被執行人的懲戒措施

1、《民事訴訟法》中的強制執行措施：

2、特殊標的強制執行

3、特殊行為禁止

4、全方面限制措施

5、方便快捷強力執行行為

6、刑事責任的追究

注：以上內容為正課內容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關聯的法律知識和實踐操作內容，內容可根據情況作適當調整。